Kredito restruktūrizavimas: kas tai yra? Kaip atlikti paskolos restruktūrizavimą?

Gyvenime gali būti atvejų, kaiNeseniai paimtos paskolos nėra tokios sudėtingos, bet beveik neįmanomos. Bet kuris skolininkas žino, kuo gali kilti grėsmė: ieškinį, turto inventorizaciją ir priverstinį antstolių skolų išieškojimą. Remiantis šiuolaikiniais įstatymais, teismas turi teisę griežtai vykdyti neramumų skolų restruktūrizavimą. Laimei, patys bankai nėra linkę pasiūlyti šią procedūrą besikuriančiam paskolos gavėjui, nebent, žinoma, jis nesidomi bylomis.

Kredito restruktūrizavimas: kas tai yra?

Paskolos gavėjui beveik nėra paskolos gavėjonenori susidurti su asmeniniu bankrotu, kai neįmanoma sumokėti kredito įsipareigojimų. Bet deja, kiekvienais metais auga nuo negrąžintos skolos dalis procentais, todėl daugelis yra tik klausimas: kaip mes galime sumažinti kredito įsipareigojimų ir sumažinti skolos naštą? Deja, daugelis vis dar nežino apie palūkanų ir nuobaudų mažinimo tvarką. Ir daugelis klausia tokio klausimo kaip restruktūrizuoti paskolą. Kas tai yra Procedūros tikslas - atnaujinti paskolos sutartį, kurioje peržiūrėtos galutinės mokėjimo ir palūkanų normos. Tai neturėtų būti supainioti su refinansavimo skola! Kai paskola restruktūrizavimo, iš naujo pasirašyti sutartį gali tik finansų įstaiga, kuri buvo laikoma skolos ir refinansavimas - bet kuriuo kitu banku.

Restruktūrizavimo ypatybės

Paskolų restruktūrizavimo programa yra universali,tačiau pagrindinė priežastis, dėl kurios ji buvo pradėta, yra praleistų mokėjimų buvimas ir vėlavimas pagal sutartį. Galų gale, kai refinansavimui, tokie niuansai gali būti atsisakymo priežastis, tačiau jie tik sveikintini restruktūrizuojant. Be to, bausmės skola yra pagrindinė sutarties su paskolos gavėju sąlygų persvarstymo priežastis. Bankai yra nepelningi teismo procesai, kurių metu prarandama daug laiko ir padidėja paskolų portfelis. Kai kuriais atvejais padidėjęs paskolų portfelis automatiškai sumažina bankų rodiklius, o tai savo ruožtu mažina institucijos reitingą.

Pagrindinės restruktūrizavimo priežastys

Sutarties pakartotinis pasirašymas yra:

1. Skolininko darbo praradimas.
2. Mažesnis pajamų lygis.
3. Sunki skolininko arba šeimos narių liga.
4. Kitos svarbios priežastys, dėl kurių labai sumažėjo pajamos.

Restruktūrizavimo privalumai

Pavyzdžiui, kai yra Sberbank skolos skolos restruktūrizavimas, akivaizdu, kad nerizikinga paskolos gavėja turi pranašumų:

1. Gebėjimas išlaikyti teigiamą kredito istoriją, atsižvelgiant į nedideles kliūtis.
2. Gebėjimas išvengti ieškinių, kurie labai paveiktų skolininko psichologinę ir emocinę būklę.
3. Kai kyla finansinių sunkumųPakartotinis sutarties pasirašymas dažnai suteikia galimybę ne tik išlaikyti teigiamą reputaciją, bet ir taupyti pinigus. Pasirašydama pelningesnę sutartį su mažesniu palūkanų (bankai labai linkę tai padaryti tik "sunkiausiais" atvejais).
4. Asmeninio bankroto vengimas nustatant naujus mokėjimus ir abiem šalims priimtinus mokėjimo terminus.
5. Skolos skolos restruktūrizavimas taupymo banke suteikia galimybę visiškai atsikratyti sukauptų baudų ir nuobaudų.
6. Vyriausiam antstoliui vengti bendravimo ir priverstinio skolų išieškojimo.

Pagrindinės paskolų restruktūrizavimo rūšys

Šiuo metu pagal restruktūrizavimo programą yra keletas kredito pataisų, būtent:

1. Pratęsimas arba terminų pasikeitimaspasiskolintos sumos grąžinimas. Pavyzdžiui, paskola buvo paimta 5 metus. Po pratęsimo galutinis grąžinimo terminas buvo pakeistas į 7 metus, o mėnesio išmoka buvo sumažinta.
2. Paskolos valiutos keitimas. Tai nėra populiariausias būdas Rusijos bankams, tačiau vis dėlto dėl ekonominės padėties jis vis dažniau naudojamas. Jis yra patvirtintas tik bona fide skolininkams, atsižvelgiant į abiem šalims priimtinas sąlygas. Tokiu atveju JAV / Europos valiuta išduodama paskola pakeičiama rubliais, atsižvelgiant į palūkanų normą ir esamą palūkanų normą.
3. Galimybė gauti "kredito atostogas". Tokį atsipalaidavimą pasitenkina skolininkai, kurie laikinai neteko darbo nuo 3 iki 6 mėnesių. Norėdami gauti šią paslaugą, turite kreiptis į banką su atitinkama paraiška, kurios patvirtinimas skolininkui gali laikinai nemokėti palūkanų, bet tik pagrindinės skolos sumą. Bauda neskaičiuojama.
4. Visiškas arba dalinis sukauptų baudų ir baudų panaikinimas.
5. Palūkanų už paskolą sumažėjimas. Jis naudojamas retai ir tik patikimiems ir patikrintiems skolininkams.

Skolos restruktūrizavimo nauda

Jei yra finansinių sunkumų, galiteAtlikti neskausmingą procedūrą pakartotinai pasirašyti sutartį labiausiai palankiomis sąlygomis. Kredito restruktūrizavimas: kas tai yra? Tai pirmiausia yra kreipimasis į banką su atitinkama paraiška, kuria prašoma peržiūrėti paskolos sutarties sąlygas. Pavyzdžiui, parašius paraišką dėl paskolos restruktūrizavimo, "Sberbank" (pavyzdį pateiks filialo darbuotojas), jūs turėsite nurodyti, kodėl tokio skundo priežastis. Ir jei bankas nustato pagarbą, ji pasirašys sutartį su jumis dėl palankesnių sąlygų.

Bendra restruktūrizavimo vykdymo tvarka

Pateikdami paraišką ir tvarkydami procedūrąrestruktūrizavimui, yra visų finansų įstaigų, kurios gali šiek tiek skirtis, taisyklės. Prieš atlikdami paskolos restruktūrizavimą, turite parengti tokį dokumentų rinkinį:

1. Rusijos Federacijos piliečio pasas.
2. Prašymas restruktūrizuoti paskolą "Sberbank", kurio pavyzdys suteiks jums institucijos vadovą.
3. Darbo registro originalas su užrašu apie atleidimą iš darbo arba darbo užmokesčio sumažinimo.
4. Darbo užmokesčio sertifikatas 6 mėnesiams nuo paskutinio darbo.
5. Apskrities įdarbinimo tarnybos pažymėjimo privalomasis originalas, kuriame turėtų būti nurodyta informacija apie registracijos datą ir mėnesinės išmokos dydį (jei yra).
6. Sutuoktinio sutikimas skolos restruktūrizavimui.

Visas šis dokumentų sąrašas yra būtinas norint,kad bankas yra įsitikinęs skolininko laikina negalia ir nusprendė, kad paskolos restruktūrizavimo problema yra teigiama. Tai paaiškėja esant kompetentingam požiūriui į visus dokumentų rinkimo ir pasirašymo etapus.

Kai reikia kreiptis dėl kredito restruktūrizavimo

Kada atsiranda problematiška paskolanedelsdami kreipkitės pagalbos į artimiausią didelę savo banko filialą. Jei tokios galimybės nėra, turite paskambinti karštąją liniją ir telefono pokalbyje paaiškinti situaciją. Labiausiai tikėtina, kad jums bus nukreipta į regioninę centriniame biure, specialistas kredito skolos, su kuria Jums bus ateityje tęsti dialogą. Svarbiausia - eiti į banką su prašymu dėl paskolos sutarties peržiūrą iki to laiko, kaip pagrindinis forma vėlavimo ir bus baudžiami. Ankstyvas gydymas yra labiau tikėtina, kad peržiūrėti susitarimą dėl palankiausių sąlygų skolininko, be palūkanų ir baudų.

Jei kyla finansinių sunkumų, nedelsdami susisiekite su artimiausiu biuru. Bankai patys nesidomi problemos skolų kaupimu ir vėlesniais teismo procesais.

Blogų skolų restruktūrizavimas

Tais atvejais, kai. jei jūsų skolos taptų problemiškos ir jau pasiektos palūkanos ir baudos, bankai gali pasiūlyti jums restruktūrizavimą, tačiau turėsite nedidelę funkciją. Pertvarkius blogias skolas, bankai nenoriai nurašo baudas ir baudas, todėl bando sumokėti visą sumą paskolos sutartyje. Pasirašydami, atkreipkite dėmesį į tai. Su savo nesutikimu bankai kartais eina susitikti su skolininkais, mažindami ar visiškai nurašydami baudas ir baudas. Šiame etape bankai siūlo restruktūrizavimą, nes tai paskutinis žingsnis link skolininko prieš pateikiant dokumentus teismui.

Vartojimo kredito restruktūrizavimas

Šio tipo restruktūrizavimas yra populiariausiasvidaus kreditavimo rinka. Vartojimo kreditų restruktūrizavimo procedūra yra labai paprasta, nereikalauja papildomų dokumentų, o bankai tai žiūri per pirštus. Vartotojų paskoloms priskiriamos: kredito kortelės, sumos, gautos už įrangą ir kitas mažas prekes, kurių vertė yra 1 tūkst. Dauguma restruktūrizavimo sutarčių yra individualios paskolos, skirtos mažiems namų ūkių poreikiams.

Restruktūrizavimo procedūra yra paprasta, bankai norieikite susitikti, o svarbiausia - paskolos gavėjas negali būti atidėtas sprendžiant problemą. Galų gale, kuo anksčiau jūs kreipiatės į finansinę instituciją, tuo geresnes sąlygas galite suteikti sau.