Sberbank paskolos individualiems verslininkams: sąlygos, dokumentai, terminai. IP kreditavimas Sberbanke

Apie kreditavimo programas asmenims žinodaugelis, bet kad šiandien jie yra pasirengę pasiūlyti bankams verslininkams? Anksčiau finansinės institucijos nebuvo labai lojalios individualiems verslininkams, buvo beveik neįmanoma gauti pinigų verslui skatinti. Pastaraisiais metais padėtis šiek tiek pasikeitė, bankuose pasirodė specialios finansavimo programos, tarp kurių kiekvienas verslininkas gali pasirinkti jam tinkamą. Šiandien mes kalbėsime apie "Sberbank" paskolas individualiems verslininkams: sąlygas, programas, palūkanų normas ir pan.

Kodėl Sberbank?

Iš tikrųjų, yra ypatingas skirtumas, kur imtiskredito - ne, pagrindinis reikalavimas yra tas, kad jis yra labiausiai pelningas. "Sberbank" siūlo tik gana prieinamas sąlygas. Be to, šis bankas turi padorų apyvartinio kapitalo sumą, o tai padidina pareiškėjo galimybę gauti patvirtinimą.

Na, žinoma, nė vienas nėra panaikinęs stereotipų -"Sberbank" Rusijos piliečiui yra stabilumo ir lojalaus požiūrio į valstybės projektų, skirtų mažoms įmonėms plėtoti, įgyvendinimo garantas.

Kaip kreiptis dėl paskolos verslininkams pradėti verslą "Sberbank", kokios programos egzistuoja?

Sberbank TB kreditavimo programos

Šiandien gerai žinomas bankas siūlo įvairias programas, atsižvelgdamas į kliento pageidavimus ir verslo kryptį.

Skubios paskolos

Ši paskola gali būti išduodama tik su sąlygateikiant nekilnojamąjį turtą kaip užstatą, tai gali būti tiek gyvenamosios, tiek komercinės paskirties. Paskolos tikslas tiesiogiai priklauso nuo skubaus paskolos tipo, kuri suskirstyta į du tipus:

• Hipoteka. Finansavimas išleidžiamas tik įsigyjant gyvenamą ar negyvenamą nekilnojamąjį turtą.
• Paskola už saugumą yra išleidžiama įvairiais tikslais.

Paskola PI Sberbank gali būti išduodama tokiomis sąlygomis:

• Paskolos trukmė - iki 10 metų.
• Paskolos palūkanų norma yra nuo 16,5%.
• Maksimalus 7 milijonų rublių dydis.
• Paskola yra užtikrinta nekilnojamuoju turtu.
• Garantija nat. asmenys yra reikalingi.
• Iki paskolos grąžinimo yra leidžiama anksčiau laiko.

Reikalavimai skolininkams:

• Amžiaus apribojimai yra 23-60 metų.
• Verslumo įgūdžiai yra ne mažiau kaip 12 metų.
• Verslo apyvarta iki 60 mln. Rublių.
• Neišvengiamas atsiskaitymų sąskaitos buvimas.

Paskolos bet kokiam tikslui

"Sberbank" Rusijoje teikia paskolas individualiems verslininkams pasitikėjimo paskolų forma šiems projektams:

• "Pasitikėk".
• "Verslo pasitikėjimas".
• "Verslo projektas".

Sberbank paskolos individualiems verslininkams išduodamos tokiomis sąlygomis:

• Minimalus paskolos dydis yra 30 tūkst.
• Didžiausia yra 3 mln.
• Kreditavimo laikotarpis yra iki 4 metų.
• Palūkanų norma yra 18,5%.
• Saugumas nėra būtinas, tačiau, registruodamas jį kaip garantiją, galite sumažinti paskolos palūkanas.
• Asmenų garantija yra viena iš pagrindinių sąlygų.
• Vertinimą vykdo griežta banko tvarka.

Reikalavimai individualiam verslininkui:

• Norėdami gauti individualaus verslininko paskolą iš "Sberbank", jo įmonės apyvarta neturėtų viršyti 60 milijonų rublių.
• Organizacijos trukmė - ne mažiau kaip 2 metai.
• Amžiaus apribojimai yra nuo 23 iki 60 metų.
• Registracija Rusijos Federacijoje.

Pirmiau nurodyti kriterijai gautiNetikslinė paskola mažų įmonių steigimui galioja tik "Standard" ir "Business-Trust" programoms. "Verslo projekte" yra keletas funkcijų:

• Paskolos aplinkybės sprendžiamuoju laikotarpiu derėtis tiesiogiai su finansine įstaiga individualiai, siekiant išduoti paskolą verslo projektui.
• Be standartinės paskolos verslininkas gali reikalauti atidaryti kredito liniją arba skirti 200 mln. Investicijų portfelį.
• Kreditavimo laikotarpis nustatomas asmenine tvarka.
• Sumažinta paskolos palūkanų norma yra nuo 14,5%.
• Projekte turėtų būti asmeninių paskolų gavėjų lėšos mažiausiai 10%.
• Įkeisto turto draudimas.
• Bendrovės metinė apyvarta - iki 400 mln. Rublių.
• Amžiaus apribojimai yra nuo 23 iki 70 metų.
• Verslumo įgūdis yra ne trumpesnis kaip metai.

Paskolos apyvartinio kapitalo finansavimui

"Sberbank" teikia individualias paslaugasverslininkai turi teisę išduoti paskolą panaudotų lėšų papildymui, o tai reikalinga sparčiam verslo augimui, kai asmeniniai fondai tampa nepakankami. Šiuo atveju, žinoma, negalima išsiversti be skolintų pinigų!

Norėdami papildyti trumpalaikį turtą, pateikiamos šios programos: "Apyvartos verslas" ir "Overdraftas-verslas".

"Apyvartos verslas" teikiama šiomis sąlygomis:

• Atsižvelgiant į paskolos gavėją, "Sberbank" paskolos dydis PI gali siekti iki 3 mln.
• Bendrovės metinė finansinė apyvarta - iki 400 mln. Rublių.
• Verslo patirtis - nuo 3 mėnesių.
• Sutarties trukmė yra iki 4 metų.
• Ši norma yra nuo 14,5%.
• Ši programa reikalauja garantijos ar turto įkeitimo.
• Numatyta išankstinė skolos grąžinimas.

PI skolinimasis taupymo banke "Overdraftas-verslas" yra prieinamas tik verslininkams, turintiems aktyvių sąskaitų šioje institucijoje. Pinigai, kurie joms yra atiduoti, yra paskolos grąžinimo garantija.

Šios programos sąlygos yra tokios:

• Didžiausia paskolos suma yra 17 milijonų rublių.
• Maksimalus laikotarpis yra 1 metai.
• Paskolos palūkanų norma yra nuo 13%.
• Komisinio atlyginimo už atidarymo overdrafto suma yra 1,2% prašomos sumos.
• Kredito parama yra fizinių asmenų garantija. veidas
• Draudimas nėra privalomas.
• Bendrovės darbas yra ne trumpesnis kaip 1 metai.

Kreditas už gamybos priemonių pirkimą

Sberbank paskolos individualiems verslininkamsgali būti gaunama specialios paskolos forma įsigyjant gamybinį turtą, tokią kaip įranga, žemė, transporto priemonės, nekilnojamasis turtas ir kt. Reikalavimai šiai programai praktiškai nepaskirstomi atsižvelgiant į tokio pobūdžio paskolas. Siekiant finansuoti gamybos priemonių pirkimą, būtina surinkti nustatytą dokumentų rinkinį, kad pradinis įnašas būtų 20% ir nedelsiant išleistų įsigytą įrangą.

Šio tipo skolinimas apima šiuos projektus:

• "Verslo Aktyvus", iš 150 tūkstančių, iš 14,50%, iki 7 metų;
• "Business Auto", paskola yra sudaryta iš 150 tūkstančių, norma 14,50 ir galioja iki 8 metų;
• "Verslo nekilnojamasis turtas" galioja iki dešimties metų nuo 150 tūkstančių sumos, kurios norma yra 14,0%;
• "Business Invest", minimali suma 150 tūkstančių, iki 10 metų, palūkanų norma - nuo 14.40%.

Paskolos dalyvauti konkurse

Paraiška dalyvauti, taip patlaimėjusio konkurso įgyvendinimas reikalauja įspūdingų lėšų. Individualūs verslininkai "Sberbank" Rusijoje taip pat gali teikti paraiškas ne tik nacionaliniu, bet ir nacionaliniu mastu.

Veikiančios programos:

• "Sutartis-Verslas".
• "Garantijos-verslas".

Projekto "Sutartis-Verslas" galimybės ir sąlygos:

• Finansavimas vietinėms sutartims ir eksportui.
• Gaukite iki 80% sutarties sumos paskolos arba negrąžinamos kredito linijos forma.
• Paskolos grąžinimo grafikas koreguojamas pagal pelno atvykimo į laimėtą konkursą schemą.
• Pagal šią programą "Sberbank" paskolos individualiems verslininkams suteikiamos ne ilgesniam kaip 36 mėnesių laikotarpiui.
• Paskolos norma yra 14%.
• Suma yra nuo pusės milijono iki 200 milijonų.
• Kredito parama - nuosavybės / teisių įkeitimas pagal sutartį / užstatą fiz. asmenys.
• Komisijos mokesčiai už paskolų aptarnavimą - nuo 1,5 iki 70 procentų visų.
• Galima tik Rusijos Federacijos gyventojams.
• Verslo patirtis - nuo 3 mėnesių.

Programa "Verslo garantija"

Ši Sberbank programa yra daug sudėtingesnė - tai yrao ne standartinė paskola, bet draudimo simbiozė nuo draudiminio įvykio atsiradimo. Paprastai verslininkas nėra įsitikinęs, kad jei jis laimės konkursą, jis turės pakankamai pinigų sutarties įvykdymui ir nebus grynųjų pinigų skirtumo. Kreipdamiesi į banką už paskolą, jis yra apdraustas skolintomis lėšomis.

Nesant draudimo įvykio, verslininkas privalės sumokėti tik komisinį mokestį, o tuo atveju, jei reikės panaudoti skolintus pinigus, jie turės būti grąžinami ir sumokėti palūkanos.

Verslo garantijos sąlygos:

• Pagal šią programą "Sberbank" individualių verslininkų pasiūlytos paskolos suteikiamos iki 3 metų.
• Minimali suma yra 50 tūkstančių rublių.
• Komisijos mokesčiai už lėšų išleidimą - nuo 2,5%.
• Palūkanų norma yra nuo 11,5.
• Saugumas - laidavimas arba užstatas.
• Draudimas nėra privalomas.

Lizingas

Tai, kad "Sberbank" skolina IP grynuosius pinigustai reiškia, kad jūs jau žinote, bet be to, galite kreiptis dėl paskolos įsigyjant gamybos priemones, pvz., transporto priemones. Ši programa vadinama "Lizingas".

Lizingo programos:

• Automobiliai. Paskola suteikiama iki 24 milijonų rublių, 1 metų terminas, 10% įnašas.
• Komercinis ir krovininis transportas - nuo 1 metų iki 24 mln. Rublių, 15% įnašas.
• Speciali įranga - nuo 2 metų iki 24 milijonų rublių, 25% įnašo.

Smulkaus verslo skatinimo programa

Sberbank paskolos individualiems verslininkamsgali būti išduodamas remiantis valstybine programa "Dėl smulkaus verslo skatinimo" kartu su UAB "Corporation SME". Šiuo atveju prašymo nagrinėjimas patenka į korporaciją, o "Sberbank" vykdo savo valią.

Programos sąlygos:

• Lengvatinė palūkanų norma yra 10%.
• Didžiausia paskolos suma yra 1 mlrd. Rublių.
• Kreditavimo laikotarpis yra iki 3 metų.
• Paskolos užtikrinimas yra UAB "SME Corporation" garantija.
• Kitos sąlygos kiekvienam skolininkui atskirai.

Dokumentų sąrašas

Kad Sberbank darbuotojai pradėtų procesąreikalingas visas dokumentų rinkinys. Banko filialui turi būti pateikti tik originalai, vietoje to bus atliekami fotokopijavimo darbai. Kreipdamiesi dėl Sberbank paskolos, individualiems verslininkams reikės šių dokumentų:

• Klausimynas pildomas pagal visas Taupymo banko taisykles ir nuostatus.
• Pareiškėjo pasas.
• Karinio komisariato dokumentas supatvirtinimas apie jų nebuvimą iš pretenzijų paskolos gavėjui (šis pažymėjimas yra būtinas, kad būtų neįtraukta galimybė įdarbinti paskolos sutarties laikotarpį).
• Individualaus verslininko ir TIN registracijos pažymėjimas.
• Licencijos kopija už teisę vykdyti veiklą.
• Nuomos sutartis arba patalpų nuosavybės pažymėjimas, dalyvaujantys versle.
• Mokesčių deklaracija.
• Praėjusių metų finansinės ataskaitos.
• Mokesčių ataskaitos, patvirtinančios mokesčių mokėjimą.
• Garanto asmens dokumentai (pasas, TIN, sertifikatas formos 2-NDFL).

Kai kuriais atvejais gali prireikti dokumentų, patvirtinančių frančizės garantiją.

Prašymo dėl finansavimo svarstymas

Sberbank įsteigtas specialus kredito komitetas,kuriame nagrinėjamos individualių verslininkų paskolų paraiškos. Kredito bylą sudaro inspektorius, o tik po to perduodama nagrinėti komitetui.

Norint padidinti teigiamo sprendimo dėl Sberbank paskolos individualiems verslininkams suteikimo galimybes, turi būti įvykdytos šios sąlygos:

• Ideali kredito istorija.
• Stabili finansinė būklė.
• Nuolatinis ir oficialus garanto įdarbinimas.
• Savo nekilnojamojo turto ir kito turto buvimas.
• Patikimas garantas.
• Konkurencinis verslo planas.

Galimos nesėkmės priežastys

Deja, situacija, kai "Sberbank" nusprendžia atsisakyti paskolų, dažnai būna. Tam gali būti keletas priežasčių:

• Neįtikinantis verslo projektas.
• Nepakankamas veikiančio verslo likvidumas.

Reikėtų nepamiršti, kad individualių verslininkų mokumo patikrinimas yra ypač kruopštus, nes apskaitos skaidrumą yra sunku įvertinti.

Išnagrinėję banko programas, galite suprasti, kad verslo plėtros galimybės yra pakankamos, jums reikia rasti tinkamą programą ir patenkinti visas būtinas sąlygas.