/ / Verslo planas banke: atidarymo ir plėtros planas su skaičiavimais

Banko verslo planas: atidarymo ir plėtros planas su skaičiavimais

Finansinė sritis skiriasi nuo kitų sričiųir norint pasiekti sėkmės, būtina turėti tam tikrą žinių lygį. Tačiau to nepakaks, kad būtų sukurtas banko verslo planas ir jo sėkmingas įgyvendinimas. Norėdami įsteigti savo kredito įstaigą, jums reikės pakankamai lėšų investicijoms. Tačiau nieko neįmanoma, ir jei jūs nustatote tikslą, galite jį pasiekti. Komercinis bankas yra tęstinis projektas, tačiau žmonėms, turintiems patirties šioje srityje, reikėtų tai spręsti. Finansinė kryptis laikoma viena perspektyviausių ir pelningesnių. Verta paminėti, kad šiuo metu yra daugybė biudžeto institucijų, taigi šiame segmente konkurencija yra gana sudėtinga.

Pirmieji preparatai

Pagal statistiką, finansavimasVerslo projektas komercinio banko laikomas vienu iš pelningiausių. Būtina rasti tinkamą kambarį, sudaryti tinkamą struktūrą, iš anksto apskaičiuoti visas išlaidas. Kitaip tariant, parengkite kompetentingą verslo planą banko atidarymui.

banko verslo planas

Prieš pradedant projektą, jums reikiaanalizuoti savo regiono rinkos būklę. Rinkodaros tyrimai yra neatskiriama bet kokio verslo dalis. Galbūt reikiamoje teritorijoje yra daug kredito įstaigų, tuomet jūsų verslas gali nebūti pelningas. Šiuo atveju turėtumėte pasiūlyti specializaciją, kuri išskirtų jūsų banką iš likusios. Žinoma, tai bus gana sunku tai padaryti, bet jei taip, rezultatas nebus ilgai. Pastaraisiais metais bankininkystė išsiplėtė, o valstybė teikia šiai veiklai didelę paramą.

Krypties pasirinkimas

Reikia pastatyti komercinio banko verslo planąremiantis jūsų veikla. Dabartinė praktika rodo, kad didelės kredito įstaigos vienu metu dirba keliose srityse, o jos daro labai gerai. Čia mes kalbame apie verslo gigantus: "Sberbank", "VTB 24" ir tt Naujoji paskolų teikimo institucija turėtų skirtis nuo kitų, specializuojasi viename.

Taigi, mažieji ir vidutiniai bankai pasirenka kryptį,pvz., paskolų išdavimas mažais palūkanų normomis ir šio pasiūlymo pateikimas rinkai. Galite sutelkti dėmesį į korporacinių klientų, juridinių asmenų, mažų įmonių atstovų ir kt. Aptarnavimą. Svarbiausia yra darbo kokybė, nes klientas pasirenka tarp daugybės įvairių organizacijų ir kad jis jums teikia, todėl reikia dirbti aukščiausiu lygmeniu.

banko pavyzdžio verslo planas

Banko verslo planas turėtų būti nuodugniai apsvarstytas ir apimti plėtros kryptį prioriteto tvarka. Tai labai palengvins tolesnę veiklą.

Outlook analizė

Ankstesniame klausime buvo poreikispasirenkant prioritetinę darbo kryptį. Kad nebūtų suklysti šiame etape, jums reikia atidžiai išanalizuoti marketingo aplinką, prognozuoti ateinančių penkerių metų ir pasiekti strateginius tikslus. Kaip banko verslo plano pavyzdį galima nurodyti perspektyvų analizės kryptį:

  • teisės aktų bazės ir makroekonomikos tyrimai;
  • konkurentų darbo tyrimas ir jų sąveika su išorine aplinka;
  • rinkodaros plėtra;
  • pardavimo prognozes;
  • kliento bazės sukūrimas.

Reikia suprasti, kad konkrečiu momentu daugiauvisi žmonės domina: indėliai, paskolos, būtinybė atidaryti filialus, galimybė atlikti bet kokias operacijas naudojant mobilią programą ir kompiuterį. Ir, pradedant reikalinga pozicija, ieškokite potencialių klientų, susisiekite su jais, siūlykite savo paslaugas, garantuokite privilegijas.

Strateginio planavimo svarba

Be rinkodaros tyrimų,apimtis nėra verta ir pabandyti. Atminkite: visi tolesni sprendimai yra pagrįsti analizės rezultatais! Kai nuspręsite dėl prioritetinės srities, turėsite parengti verslo planą banko plėtrai per ateinančius 3-5 metus. Jame turėtų būti, be kita ko, strateginiai tikslai.

banko pavyzdžio verslo planas

Ši darbo dalis neturėtų būti įvertinta, tik po kurio laiko kiekvienas verslininkas supras neįtikėtiną šio žingsnio svarbą. Paprastai nustatyti šie tikslai:

  • klientų pasitikėjimo įgijimas, aukščiausio lygio aptarnavimas;
  • palaipsniui plėsti savo veiklą, tobulinti esamus produktus;
  • naujų investicijų pritraukimas;
  • rizikos situacijų mažinimas;
  • kurti karjeros laiptais darbuotojams, didinti motyvaciją, siekiant rasti kvalifikuotą personalą.

Kredito įstaigų struktūros rūšis

Finansų srityje daroma prielaida, kad egzistuoja keliosStatinių tipai, kurių pasirinkimas priklauso nuo jūsų veiklos krypties. Su tuo turite nuspręsti prieš atidarydami organizaciją. Yra penki skirtingi tipai:

  • centrinis, kuris yra valstybinis bankas;
  • komercinis, kurio pagrindinis tikslas yra pelnas;
  • universalus, galintis teikti daug įvairių paslaugų;
  • Investavimas, kuris vykdo savo veiklą dirbdamas su investicijomis;
  • Taupymas, skirtas indėliams ir taupyti pinigus.

Banko specializacija taip pat yra atrinkta atskirai. Šiuo metu daugiausia paskirstomos rinkos tipo kredito įstaigos. Jų bruožas yra tas, kad turtuose yra vertybinių popierių, o įsipareigojimuose - nuosavomis lėšomis.

Banko teikiamos paslaugos

Kredito produktų ir paslaugų asortimentasinstitucija teikia klientams, yra visiškai priklausoma nuo pasirinktos specializacijos. Banko filialo verslo plane turi būti aiškiai apibrėžta teikiamų paslaugų instrukcija. Verta paminėti populiariausius ir prioritetinius finansinės paramos tipus:

  • tarpininkavimo operacijos, vykdomos valiutos ir akcijų rinkose;
  • dirbti su indėliais, indėliais;
  • išduodant ir aptarnaujant plastikines korteles (be palankių sąlygų, reikėtų galvoti apie įdomų dizainą);
  • paskolų ir kreditų išleidimas;
  • banko sąskaitų atidarymas ir priežiūra;
  • grynųjų pinigų paslaugų realizavimas.

komercinio banko verslo planas

Nepaisant to, kad dabar visi kreipiasiinternetinė paslauga, yra daugybė žmonių, kurie nori išspręsti visus klausimus asmeniškai, biure. Todėl šį faktą taip pat reikėtų atsižvelgti rengiant banko verslo planą.

Gauti licenciją

Norėdami atidaryti savo kredito įstaigą,turite gauti atitinkamą leidimą ir išduoti licenciją. Tačiau pirmiausia būtina užsiregistruoti ZAO (uždaroji akcinė bendrovė) ir užsiregistruoti mokesčių tarnyboje. Čia galite gauti organizacijos identifikavimo numerį. Banko verslo planas su skaičiavimais turėtų apimti šį išlaidų punktą, nes jis turės sumokėti kelis valstybės mokesčius, taip pat atlikti keletą kitų mokėjimų.

Tarp pagrindinių leidimų, kuriuos reikia gauti, yra šie:

  • Rusijos Federacijos centrinio banko licencija;
  • dokumentas, patvirtinantis registracijos faktą RSE (Rusijos valstybinė kontrolinė kolegija);
  • muitinės komiteto leidimas.

Kredito įstaigos valdymas ir darbuotojai

Reikėtų pažymėti, kad bankas yra kredito įstaigagali veikti tik kaip akcinė bendrovė. Atitinkamai, organizacijos valdymą vykdo akcininkų susirinkimas. Paprastai tai vyksta ne daugiau kaip 1-2 kartus per metus, o susirinkime aptariami visi aktualūs klausimai. Pavyzdžiui, kuriama strategija, kaip plėtoti kredito įstaigą per ateinančius 12 mėnesių ir priimami būtini valdymo sprendimai.

banko filialo verslo planas

Dabartinę banko veiklą prižiūri Tarybadirektoriai, vykdomoji valdžia priklauso banko valdybai. Tai yra paskutinis organas, kurį tiesiogiai pavaldžia visi kiti struktūriniai padaliniai. Darbuotojai yra sudaromi remiantis standartiniais reikalavimais banko darbuotojui.

Kokie struktūriniai vienetai?

Daugeliu atvejų kalbame apie biuruskredito įstaiga, kurioje klientai gali naudotis visomis banko paslaugomis. Pirmiausia turite atidaryti bent vieną biurą, kad žmonės žinotų, kur eiti, jei yra kokių nors klausimų.

Įsivaizduokime banko filialo verslo plano pavyzdį. Paprastai jame yra šie departamentai: grynieji pinigai, valiutos ir indėlių operacijos, ekonominės ir apskaitos, vertybiniai popieriai, skolinimas ir kt.

Be pagrindinio, galite organizuoti irpapildoma, kuri suteiks pagalbą, pavyzdžiui, apsaugos tarnybą, teisinį skyrių ir kt. Prieš įdarbinant naują darbuotoją privaloma patikrinti saugumo valdymą, kad būtų nustatyti visi pažeidimai. Jei asmuo jį perduoda, turi reikiamų žinių ir įgūdžių, jis tampa banko sistemos dalimi.

banko verslo plėtros planas

Be to, kiekvienoje kredito įstaigoje yra Vidaus kontrolės tarnyba, kuri yra atskaitinga Direktorių valdybai. Jos pareigos apima:

  • Patikrinti darbuotojų darbą, kad atitiktų visus reikiamus standartus ir standartus;
  • dokumentų reikalavimas;
  • darbuotojų pritraukimas iš kitų padalinių.

Banko verslo plano pavyzdys

Kasmet prekybos rinkodaros specialistaiišnagrinėti visas verslo sritis, apskaičiuoti pelną, išlaidas ir tt Taigi, norint atidaryti nedidelę kredito įstaigą, reikės investuoti bent 100 mln. rublių.

Pateikite straipsnį pavyzdinį banko verslo planąTai gana sudėtinga, nes tai yra keletas dokumentų paketas. Tačiau visiškai galima apibūdinti pagrindines išlaidas. Dauguma investicijų eisiu viena ant biuro nuoma, priežiūra, personalo, registruoti reikalingų dokumentų ir gauti visas licencijas ir leidimus. Jei norite atidaryti didelį banką, kuris galės teikti įvairias paslaugas, reikės daug daugiau investicijų.

Kalbant apie projekto atsiperkamumą,laikas nėra būtinas. Neabejotinai, šis momentas turėtų atsispindėti banko verslo plane, tačiau numatyti, tai tiksliai atrodo sudėtinga užduotis. Vidutiniškai atsipirkimo laikotarpis svyruoja nuo 5 iki 10 metų.

Rizika

Reikia atsižvelgti rengiant banko verslo planąvisi momentai ir niuansai. Iš anksto rekomenduojama numatyti labiausiai nepalankią situaciją ir išsamiai apibūdinti algoritmą išeiti iš jo. Rizika yra neatskiriama bet kurio projekto dalis. Neįmanoma visko numatyti, taigi reikia pasiruošti nemaloniems įvykių raidai.

banko atidarymo verslo planas

Dažnai verslininkai netgi nemanokai kurie veiksniai kaip rizika, kuri yra viena iš didžiausių klaidų. Galų gale, nesvarbu, ar ateityje atsiranda papildomų išlaidų, padidėja atsipirkimo laikotarpis ir pan. Produktų ir paslaugų rinka yra pirmas dalykas, kurį turėtų pamąstyti pradedantysis. Galų gale, organizacija turi turėti tikslinius klientus, kurie greičiausiai naudosis kredito įstaigos paslaugomis.

Apibendrinant tai, kas išdėstyta pirmiau, galima pastebėti, kadrealizavimas atidarymo kredito įstaiga projektas - labai sunkus ir sudėtingas verslas, tačiau supratau. Pavartojus atsako už parengimą banko verslo planą, apskaičiuoti riziką, kiek įmanoma pritraukti reikiamą pinigų sumą, jums gali labai sėkmingai savo tikslo. Kalbant apie pelningumą, nėra abejonių, kad banko atidarymo - viena iš labiausiai ekonomiškai efektyvių investicijų.

Skaityti daugiau: